Стефан Хупс

Глава корпоративного банка предупреждает о бремени кризиса для отрасли. Однако он считает, что новый европейский банковский кризис маловероятен.

Содержание

Догнать США

Глава корпоративного подразделения Deutsche Bank рассматривает кризис вызванный коронавирусом как возможность догнать конкуренцию в США. 

Стефан Хупс возглавляет корпоративное подразделение Deutsche Bank . Из-за массовой истерии Хупс опасается, что европейским банкам придется столкнуться с более высокими рисками в сфере кредитования: «Мы, вероятно, увидим больше дефолтов, чем раньше», предупреждает менеджер.

На вопрос о том, может ли банк по-прежнему достигать своих собственных целей, Хупс говорит: «Если нам придется корректировать цели из-за кризиса, мы сообщим об этом соответствующим образом». Фактически, генеральный директор Кристиан Шивинг пообещал черный ноль операционной прибыли в 2020 году.

Однако аналитики ожидают, что банк понесет убытки в размере около двух миллиардов евро . Хупс видит дополнительное бремя для отрасли из-за того, что процентные ставки еще длиннее.

Тем не менее, банкир надеется, что пандемия не вызовет банковский кризис. «Пока блокировка не затянется непредсказуемо, я не верю, что европейские банки столкнутся с серьезными проблемами», - подчеркивает 40-летний бизнесмен.

Мистер Хупс, как компании реагируют на кризис? Все отчаянно ищут больше ликвидности ?

Беспорядки были, конечно, очень заметны какое-то время. В начале пандемии, когда масштабы все еще трудно было оценить, многие компании использовали свои кредитные линии в качестве меры предосторожности и пытались обеспечить дополнительные линии. Компании с хорошими рейтингами также заимствовали рекордные суммы средств на рынке облигаций в последнюю неделю марта.

Deutsche Bank застал кризис в середине реализации новой стратегии. Эта стратегия все еще подходит?

Сейчас становится очевидным, что наша новая стратегия подходит очень хорошо. Два фундаментальных решения были особенно важны: во-первых, нам очень помогает теперь, когда мы сконцентрировали все предложения для корпоративных клиентов в одной области. Этот бизнес, безусловно, будет иметь наибольшую долю доли рынка в ближайшие кварталы, из которых мы хотим извлечь выгоду. Также хорошо, что мы закрыли биржевую торговлю с институциональными клиентами. Лидеры рынка в этой области, безусловно, очень хорошо заработали в последние недели благодаря резким колебаниям цен.

Если бы нам пришлось скорректировать цели из-за коронного кризиса, мы бы сообщили об этом соответствующим образом.

Deutsche Bank поставил перед собой амбициозные цели. Эти цели сейчас оправданы?

Если мы должны скорректировать цели из-за кризиса, мы будем сообщать об этом соответственно. В настоящее время мы концентрируемся на обработке потока кредитных заявок и помогаем нашим клиентам как можно быстрее. Во многих случаях это очень сложно. Особенно, когда вы консультируете компании, которые работают в разных валютных зонах и странах, поскольку программы государственной помощи разрабатываются по-разному в зависимости от страны.

А как насчет кредитного бизнеса?

Мы видим большой интерес здесь . Спрос в целом вырос не только по кредитам KfW , но и со стороны корпораций. В прошлом банки предоставляли кредиты крупным корпорациям практически бесплатно для получения других, более прибыльных видов бизнеса, таких как платежи или обмен валюты. Дни субсидируемых корпоративных кредитов, похоже, прошли.

Это было бы позитивно для банков, но процентные ставки, как правило, будут оставаться ниже в течение более длительного времени, что будет оказывать давление на маржу. Как эти противоположные аспекты повлияют в целом?

Суть в том, что отрицательный эффект процентной ставки будет перекрывать положительные аспекты. Тем не менее, банки с большим бизнесом в долларовой зоне, скорее всего, пострадают сильнее, чем институты, ориентированные на Европу. Долларовые банки сначала должны подумать о таком сценарии. Многие предприятия, которые по-прежнему окупались с безрисковой процентной ставкой в ​​два процента, больше не будут окупаться.

Меняет ли коронавирус также ценовую политику Deutsche Bank в отношении комиссий за хранение депозитов корпоративных клиентов ?

По сути, мы остаемся с нашей линией. Мы передаем проценты корпорациям и крупным корпоративным клиентам, но предоставляем гранты. Мы ведем интенсивные дискуссии с нашими клиентами и смотрим на все отношения. Кризис, естественно, также играет важную роль в этом. В конце концов размер пособий также зависит от объема общих отношений с клиентами.

У нас около 1,1 миллиона корпоративных клиентов в Германии с объемом продаж от 250 000 до 50 миллионов евро, которые, как правило, имеют право на быстрый кредит. Значительное количество этих компаний не имеет кредитной истории. В случае быстрых кредитов правительство четко указало, какие параметры нам нужно проверить, а какие нет. Это значительно облегчает банкам предоставление кредита сразу. Это дает компаниям ценное время, в котором они срочно нуждаются прямо сейчас.

Некоторые банки США уже опубликовали результаты первого квартала. Большинство из них значительно увеличивают резервы на потери по ссудам . Произойдет ли это и в Германии?

Вы должны смотреть на это по-другому, и есть существенные различия. Например, немецкие и европейские банки не так сильно вовлечены в бизнес кредитных карт, но именно здесь американские банки сейчас фиксируют высокие резервы. Существуют четыре основных компонента, которые оказывают существенное влияние на обеспечение риска: крупные индивидуальные дефолты, множество мелких дефолтов или тенденция к ухудшению кредитных рейтингов, что вынуждает банки вкладывать больше капитала в кредит. Существуют также детали бухгалтерского учета, поскольку банки также должны предоставлять больший капитал для кредитов, если проценты и основная сумма откладываются.

Насколько большим будет общий эффект?

Обширные программы помощи многих европейских стран, особенно для небольших компаний, внесут значительный вклад в обеспечение того, чтобы многие компании не столкнулись с серьезными трудностями. Краткосрочная работа также помогает удержать безработицу от стремительного роста, как это происходит в Соединенных Штатах. Мы можем увидеть больше сбоев, чем раньше. Хотя бы потому, что за последние десять лет не было никаких сбоев.

Кризис из-за коронавируса

Насколько опасно развитие? Нужно ли бояться банковского кризиса после кризиса?

Пока локализация не длится вечно, я не думаю, что у европейских банков будут большие проблемы. Европейские компании, вероятно, смогут справиться с этим сценарием, тем более что меры правительства помогают стабилизировать ситуацию.

Давайте посмотрим в будущее. Каковы могут быть долгосрочные экономические последствия кризиса?

Что касается здравоохранения, Германия, похоже, справляется с кризисом лучше, чем другие страны. Это определенно хорошо для людей. Также было очень важно, чтобы правительство Германии оказывало помощь очень быстро. Это помогает всем отраслям. Однако у нас есть недостаток в том, что немецкая экономика имеет сильную международную направленность. Когда мировая торговля сокращается, это плохо для отечественных компаний. В некоторых отраслях также придется приспосабливаться к изменениям в поведении клиентов.

Какие отрасли вы имеете в виду?

Я верю, что люди будут больше экономить в будущем. Например, в среднем ценовом сегменте могут возникнуть проблемы. Обычные работники подумают, действительно ли им нужен новый дорогой телевизор или лучше подождать немного. Важную роль может также сыграть онлайн-торговля за счет торговых центров и магазинов в городских центрах.

А как насчет индустрии мобильности? Будете ли вы по-прежнему ездить в командировки так же часто, как раньше?

Я определенно буду продолжать летать в Азию или США. С учетом только разницы во времени такие поездки не могут быть полностью заменены видеоконференцсвязью. Но командировки на короткие расстояния будут встречаться гораздо реже, и люди будут также больше беспокоиться о поездках в отпуск, чем раньше. Это оказывает влияние на движение и туризм. Но также будут относительные победители в отраслях, которые в целом сегодня сокращаются.

И как кризис изменит вашу отрасль?

Некоторые тенденции будут значительно ускоряться, например, все, что связано с оцифровкой, процессами онлайн-платежей или поддержкой электронной коммерции. Кроме того, многие компании будут финансировать себя в будущем совершенно иначе, чем сегодня.

А как насчет других мегатрендов? Являются ли такие темы, как устойчивость, навсегда отодвинутые на задний план пандемией?

Многие в нашей отрасли разделяют эту озабоченность. В начале этого года я предполагал, что тема устойчивости 2020 будет занимать меня интенсивно. Теперь я боюсь, что весь комплекс больше не привлекает внимания, которого он все еще заслуживает. Это будет плохой побочный ущерб пандемии. Однако я твердо верю, что эта пандемия также заставит нас больше думать о будущем нашей планеты. Так что тема снова встанет на повестку дня.

Мы почти приблизились к лучшему сценарию.

Коронавирус замедляет глобализацию. Это плохо для Deutsche Bank, который рекламирует свою интернациональность?

Если мировая торговля сократится, банковские услуги, основанные на этой торговле, пострадают, такова природа этого. Если пирог станет меньше в целом, наша цель получить его побольше. Отзывы наших клиентов, особенно в эти недели, показывают мне, что нас считают надежным партнером в условиях кризиса. Это вселяет в меня уверенность.

Как вы работаете как глобальный банк из вашего домашнего офиса?

Это работает удивительно хорошо. Когда мы усилили подготовку к работе из дома шесть или семь недель назад, мы разработали различные сценарии. Мы оказались ближе к лучшему сценарию. Это в основном благодаря нашему IT отделу и операционным отделам, которые отлично работают. Около двух третей всей рабочей силы Deutsche Bank в настоящее время работают дома, и это очень эффективно. Поэтому мы также подумаем о том, что также будем организовывать нашу работу в будущем.

Возможно, помогает то, что Deutsche Bank уже пережил один или два кризиса в последние годы?

Это, безусловно, правда, что мы научились особенно эффективно работать вместе в прошлых кризисах. И мы, безусловно, разработали очень осторожное представление о том, что может пойти не так в течение многих лет. Например, мы всегда очень внимательно относились к IT и процессам. Теперь мы смогли помочь клиентам, у которых возникли технические проблемы.

Какой самый важный урок от кризиса?

Роль консультантов по работе с клиентами стала значительно более важной, чем роль экспертов по продуктам и процессам. Речь идет о точном понимании того, как на самом деле работает компания, как кризис вызванный коронавирусом влияет на отдельные сферы деятельности компании и что больше всего нужно владельцам или менеджерам в данный момент. Это также хорошее подтверждение для наших коллег, которые годами были на стороне своих клиентов. В настоящее время мы испытываем попутный ветер.

Карта Москвы

Источник: Handelsblatt

Добавить комментарий